새마을금고 부실지점 리스트 조회 및 판단기준 알기
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새마을금고 예금자 보호법
최근에 새마을금고의 남양주 동부지점이 부실지점으로 밝혀졌고, 이로 인해 본사 고객센터로 가입 해지 문의가 폭주하고 있습니다. 많은 사람들이 예금을 맡긴 계좌에 문제가 생길 것을 걱정하고 있을 것입니다. 새마을금고는 예금자보호법에 따라 타 금융기관으로 인수되더라도 원금까지 5천만 원까지 보호를 받습니다. 초과되는 이자 부분에 대해서도 보호를 받습니다. 그러므로 5천만 원 이하의 예금을 맡긴 분들은 안심하셔도 됩니다.
그러나 초과하는 금액을 맡긴 분들은 걱정이 되는 상황입니다. 새마을금고 측은 걱정하지 말라는 공지를 내렸지만, 어쩔 수 없이 걱정이 들 수밖에 없습니다. 현재와 같은 부실 사태가 지속되고 상황이 개선되지 않는다면, 원금을 돌려받더라도 상당한 시간이 걸릴 것으로 추측됩니다. 전문가들은 현재 상황에서 뱅크런을 예상하고 있습니다. 그래서 본인의 예금 지점이 부실지점인지 빠르게 확인할 필요가 있습니다.
새마을금고는 각 지점이 독립 법인 체제로 운영되고 있기 때문에, 지점이 같은 법인인지 아닌지에 따라 예금자 보호법의 5천만 원 한도가 다르게 적용됩니다. 예를 들어, 수원지점과 화성지점이 같은 법인이라면, 각각 4천만 원을 예금했어도 총액 기준으로는 5천만 원까지만 보호를 받을 수 있습니다. 그러나 두 지점이 다른 법인이라면, 각각 5천만 원 이하이므로 총액 8천만 원 모두 보호받을 수 있습니다. 예금을 맡긴 지점이 분산되어 있다면, 다른 법인의 지점인지 확인하는 것이 필요합니다.
새마을금고 부실지점 조회방법
현재로서는 경북 대구에 8곳, 부산에 3곳, 경기도 남양주 동부지점에 1곳으로 총 12곳의 부실지점이 확인되었습니다. 그러나 금융 부실 사태의 확산은 예측하기 어렵기 때문에, 다른 지점으로의 영향을 예측할 수는 없습니다. 만약 출금이 불가능하거나 해지가 어려운 상황이라면, 부실지점 확인을 신속히 하고 그에 따른 대응을 취하시는 것이 중요합니다.
새마을금고의 부실지점은 온라인으로 쉽게 확인할 수 있습니다. 아래는 검색 방법입니다.
1. 새마을금고 홈페이지에 접속합니다.
2. 상단에 있는 "사업안내"를 클릭합니다.
3. "정기공시"를 클릭합니다.
4. 정기공시 페이지에서 건전성 지표를 확인할 수 있습니다. 검색 조건으로 기준 년도와 기준 월을 선택한 후 지점명을 입력합니다.
5. 아래의 지표를 체크합니다.
※ 유동성비율: 100% 이상 (안전한 지점으로 평가되려면)
※ 총자산 순이익률: 0.8% 이상 (안전한 지점으로 평가되려면)
※ 경영실태평가: 1등급(우수), 2등급(양호) (안전한 지점으로 평가되려면)
※ 대출채권현황: 비중이 적을수록 (안전한 지점으로 평가되려면)
※ BIS 자기 자본비율: 8% 이상
※ 순고정이하여신비율: 3% 이하 (수치가 낮을수록 안전한 지점으로 평가되려면)
이와 같은 절차를 통해 새마을금고의 부실지점을 온라인에서 확인할 수 있습니다. 다만, 최신 정보를 얻기 위해서는 새마을금고 홈페이지를 확인하시는 것이 좋습니다.
새마을금고 부실지점 생긴 이유
새마을금고는 마을형 지역 은행으로 오랜 기간 동안 안전한 금융기관으로 여겨져왔습니다. 그러나 최근의 부실지점 사태는 대출 심사 절차의 부실함으로 인해 무분별한 대출이 이루어졌다는 평가를 받고 있습니다. 실제로 연체금은 13조 원에 육박하는 상황이지만, 이러한 문제를 인지하지 못한 관리상의 문제일 수 있다는 의견도 제기되고 있습니다. 더욱 문제로 여겨지는 점은 다수의 지점에서 동시에 문제가 발생하고 있다는 점입니다.
이러한 상황으로 인해 정부도 이번 사태에 개입하여 해결하려고 하고 있습니다. 이번 새마을금고 사태가 다른 금융권의 부실 대출 사태로 확산되지 않기를 바라는 바입니다. 이를 위해 정부와 관련 기관들이 적극적인 조치를 취하고 있습니다.
부실여부 판단 기준
부실여부를 판단하는 기준은 다양한 지표를 확인해야 합니다. 아래의 6가지 사항을 확인하여 부실지점 여부를 판단할 수 있습니다.
1. 대출채권(20번): 기업자금대출에 과도하게 의존하고 있다면 문제가 있을 수 있습니다.
2. 위험가중자산대비 자기자본비율(25번): 8% 이상 (안전), 11% 이상 (우수)로 확인해야 합니다.
3. 순고정 이하 여신비율(26번): 낮을수록 안전하며, 3% 이하인 경우 1등급(우수)으로 평가됩니다.
4. 유동성비율(27번): 100% 이상이면 1등급(우수)로 평가됩니다.
5. 총자산수익률(28번): 1.2~1.5%가 우수한 범위로 간주됩니다.
6. 경영실태평가(31번): 12등급이 안전하며, 35등급은 부실금고 가능성이 높습니다.
예를 들어, 수원서부 지점의 연체대출금 비율이 10.62%로 공시되어 있고, 이는 1년 사이에 8.93% 급증한 수치입니다. 따라서 이 지점은 다소 위험한 상태로 볼 수 있습니다. 반면에 종로제일 새마을금고의 연체대출금 비율은 2.31%로 낮게 나타났기 때문에 현재로서는 크게 우려할 만한 수준은 아닙니다.
이와 같은 방식으로 해당 지점의 여러 지표를 확인하면서 부도 위험 여부를 판단할 수 있습니다.
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